本图示只是展示，具体请以最新的政策为准
下图就是某款增额终身S的保险合同，可以看到合同条款明确写明保额复利增长，实际合同中还会附有现金价值表——即每个保单年度如果退保能拿到多少钱。金融房子的门槛很低。
买套150万的房子，首付两成要三四十万，如果是二套房，首付更高，压力很大。
而金融房子，如果你有钱，可以一次性砸进100万；预算有限，分期缴也可以，比如分期20年，每年只需要存7.5万，是普通人就能垫脚够到的门槛。且它还能实现资产隔离、定向传承，规避房产税（虽然目前没有征收房产税，但是已多次政策吹风）。
“房价”持续、稳定增值下图是一款增额终身寿的利益折线图，30岁女性，每年缴10万，分10年缴。大家可以看看它的现金价值，现金价值是通过退保可以取到的钱，就是这个房子的变现能力。实体房子的房价有涨有跌，政策风险很大，即使要变现，最快也得一两个月吧，如果急着用钱就得折价卖。这个“金融房子”房价会持续稳定上涨，就像滚雪球，时间就是坡，只要坡够长，这个雪球就会越滚越大。不用担心房价下跌、政策风险、市场动荡等各种情况，增长率是明明白白写到合同里的。即使保险公司万一倒闭，也会有其他保险公司接管，没有保险公司愿意接的话，银保监会会指定公司接管，原来保单上列明可以领多少钱，换一家保险公司照样给。反观实体房子，如果现在想买房投资，那就得好好做翻研究了——地段、人口流入流出、政策风向等等，不确定性很大。
持续“收租”，灵活变现金融房子一开始的房价比较低，坡道比较缓，持有几年后就会超过已交保费，想要变现就可以以部分退保的方式“卖”一部分，留一部分继续增值。这些“租金”可以按需领用，比如作为孩子教育金、作为自己的补充养老金。手机上操作即可，一般3-5个工作日就可以到账。不像实体房子，变现手续繁琐且时间较长，基本上没几个月很难卖出去。金融房子还可以融资，现金价值的80%可以贷款。有些当天申请，第二天就可以到账。
定向传承，规避税费增额终身寿保单结构简单，投保人可以指定受益人，实现资产的定向传承，不会像遗嘱、法定继承等容易产生争议。
这个金融房子是可以一定程度上起到资产隔离作用的，比如对抗婚姻风险。婚姻风险有两个，一是产生债务，要共同还债；二是离婚了，被分割财产。所有这些都会造成不小的经济损失，所以如果父母给孩子的婚嫁金没合理安排，很可能会因此损失一半。
曾有一个案例，一对夫妻想送自己女儿一笔天价婚嫁金，父亲打算分一些公司的股权给女儿，母亲要给1000万的银行存款，但问题来了，由于银行存款易取易用，难以分辨是婚前财产还是婚后财产，所以万一以后她离婚了，女儿这笔钱可能一半就打水漂了。假如这对夫妻拿出1000万的部分资金给女儿买增额终身寿，投保人是父母，被保险人是女儿，这样实际控制权就牢牢掌握在这对夫妻手上，不用担心女儿离婚后钱被分割。金融房子不需要缴税，且在一定程度上避税。
实体房子就不同了，虽然现在还没征收房产税，但迟早会来，今年的十四五规划中，提到了房地产税，说要“积极稳妥推进房地产税立法和改革”。一旦实施房地产税，那么手持多套房的人压力会很大，流动性也会受阻。这也从侧面反映出金融房子的独特优势——不会因市场动荡而亏损。以前实体房子很香，随便买买就能赚钱，现在闭眼买房就能赚钱的时代已经结束，所以不妨把目光放长远，实体房子之外，金融房子也是很好的选择，分期缴款，获取未来稳定“租金”。
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